fbpx
Kategorie
Mechanizmy rynkowe Stopy procentowe Webinary & podcasty

­čÜÇ Czy WIBOR poleci powy┼╝ej 7%? Sta┼ée stopy, wakacje kredytowe, a mo┼╝e kredyty bez wk┼éadu w┼éasnego?

Jeszcze w styczniu 2021 przestrzega┼éem przed ryzykiem wzrostu st├│p procentowych. Osiem miesi─Öcy temu mieli┼Ťmy pierwsz─ů podwy┼╝k─Ö st├│p procentowych w bie┼╝─ůcym cyklu podwy┼╝ek, kt├│ra wielu z Was zaskoczy┼éa. Na pocz─ůtku lutego 2022 wymieni┼éem pi─Ö─ç powod├│w dla kt├│rych WIBOR m├│g┼éby polecie─ç powy┼╝ej 5% – i wszystkie si─Ö spe┼éni┼éy. Je┼Ťli masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz si─Ö co dalej b─Ödzie ze stopami procentowymi, zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů oraz czy w og├│le jest jeszcze sens przej┼Ť─ç na okresowo sta┼é─ů stop─Ö procentow─ů – to ten film jest dla Ciebie! Do tego wakacje kredytowe i kredyty bez wk┼éadu w┼éasnego ­čÖâ

Jeszcze w styczniu 2021 przestrzega┼éem przed ryzykiem wzrostu st├│p procentowych. Osiem miesi─Öcy temu mieli┼Ťmy pierwsz─ů podwy┼╝k─Ö st├│p procentowych w bie┼╝─ůcym cyklu podwy┼╝ek, kt├│ra wielu z Was zaskoczy┼éa. Na pocz─ůtku lutego 2022 wymieni┼éem pi─Ö─ç powod├│w dla kt├│rych WIBOR m├│g┼éby polecie─ç powy┼╝ej 5% – i wszystkie si─Ö spe┼éni┼éy. Mamy ju┼╝ WIBOR ponad 7%. Je┼Ťli masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz si─Ö co dalej b─Ödzie ze stopami procentowymi, zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů oraz czy w og├│le jest jeszcze sens przej┼Ť─ç na okresowo sta┼é─ů stop─Ö procentow─ů – to ten film jest dla Ciebie! Do tego wakacje kredytowe i kredyty bez wk┼éadu w┼éasnego ­čÖâ

Co znajdziesz w tym odcinku?

W tym nagraniu opowiedziałem o tym:

­čÜÇ Czy WIBOR poleci powy┼╝ej 7%? ÔÇô WIBOR wynosi ju┼╝ 7%. Opowiemy dlaczego wzr├│s┼é tak bardzo i o ile jeszcze mo┼╝e wzrosn─ů─ç
­čôŐ Raty w g├│r─Ö, zdolno┼Ť─ç w d├│┼é ÔÇô zobaczymy jak wzrostu WIBORu i rekomendacje KNF wp┼éyn─Ö┼éy na rosn─ůce raty kredyt├│w i spadaj─ůc─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů
­čĆí Czy rynek nieruchomo┼Ťci wyhamowa┼é przez stopy procentowe? ÔÇô poznamy skutki rosn─ůcych st├│p procentowych
­čĄť Pi─Ö─ç sposob├│w na zabezpieczenie si─Ö przed wzrostem rat? ÔÇô od naj┼éatwiejszych, po te trudniejsze
­čžśÔÇŹÔÖÇ´ŞĆ Czy jest jeszcze sens przej┼Ť─ç na sta┼ée raty? ÔÇô poznasz moje aktualne przemy┼Ťlenia na ten temat
­čî× Wakacje kredytowe – korzysta─ç? A je┼Ťli tak, to co zrobi─ç z oszcz─Ödno┼Ťciami?
­čĄŽÔÇŹÔÖé´ŞĆ Kredyty bez wk┼éadu w┼éasnego – czy to co┼Ť dla mnie?

Podsumowanie poni┼╝ej ­čÖé

Film mo┼╝esz obejrze─ç bezpo┼Ťrednio na YouTube lub poni┼╝ej:

Je┼Ťli wolisz podcast, to mo┼╝esz go ods┼éucha─ç na Spotify lub poni┼╝ej:

Kr├│tkie podsumowanie

Ile wynosz─ů dzisiaj stopy procentowe i WIBOR?

  • Do dzisiaj (29 czerwca 2022 r.) Rada Polityki Pieni─Ö┼╝nej wprowadzi┼éa dziewi─Ö─ç podwy┼╝ek st├│p procentowych do poziomu 6% dla stopy referencyjnej. W efekcie obecnie jeste┼Ťmy na poziomie st├│p procentowych ze szczytu ostatniego cyklu nieruchomo┼Ťci w 2008 roku.
  • Jeszcze na pocz─ůtku lutego (ostatnie nagranie w tym temacie) rynek (kontrakty FRA) przewidywa┼é wzrost WIBOR 3M do 5 p.p. do ko┼äca 2022 po dynamicznym wzro┼Ťcie od lipca 2021. WIBOR 3M i 6M przebi┼é jednak 7% ju┼╝ w czerwcu 2022.

Dlaczego stopy procentowe wzros┼éy tak bardzo? Ryzyka przed kt├│rymi ostrzega┼éem na pocz─ůtku lutego 2022:

  1. Dalsza spirala p┼éacowo-inflacyjna ÔÇô wzrost wynagrodze┼ä w XII.2021 wyni├│s┼é 11,2% rdr vs. prognozowane 9,0%, co b─Ödzie zwi─Öksza┼éo presj─Ö na wzrost st├│p procentowych
  2. Wzrost cen ropy ÔÇô prognozy inflacji NBP oparte by┼éy na cenach ropy poni┼╝ej 80 USD/bbl. Obecnie ropa oscyluje wok├│┼é 90 USD/bbl i mo┼╝liwy jest wzrost do 100-110 USD/bbl
  3. Realne dzia┼éania FED ÔÇô wzrost st├│p % w USA mo┼╝e by─ç bardziej zdecydowany, ni┼╝ obecnie zak┼éadaj─ů rynki, co mo┼╝e wywrze─ç dalsz─ů presj─Ö na wzrost st├│p WIBOR
  4. Reakcja EBC na wysok─ů inflacj─Ö i spadaj─ůce bezrobocie w Strefie Euro ÔÇô inflacja w Strefie Euro wy┼╝sza od prognoz, bezrobocie spada szybciej ni┼╝ oczekiwano. To oraz ÔÇ×jastrz─ÖbiÔÇŁ FED mo┼╝e wywo┼éa─ç zacie┼Ťnienie polityki monetarnej EBC i presj─Ö na RPP
  5. Postrzegane i realne ryzyko konfliktu na granicy ukrai┼äsko-rosyjskiej oraz os┼éabienie z┼éot├│wki ÔÇô realne lub nawet postrzegane zaognienie konfliktu RU-UA mo┼╝e os┼éabia─ç polsk─ů z┼éot├│wk─Ö, wywo┼éuj─ůc presj─Ö na zwi─Ökszenie st├│p przez RPP

Czy mo┼╝liwy jest wzrost WIBOR ponad 7%? Moim zdaniem istniej─ů takie ryzyka:

  1. Dalsza spirala p┼éacowo-inflacyjna ÔÇô wzrost wynagrodze┼ä w V.2022 wyni├│s┼é 13,5% rdr, mniej ni┼╝ inflacja (13,9%) ale nadal na tyle du┼╝o, ┼╝eby zwi─Öksza─ç presj─Ö na wzrost st├│p procentowych
  2. Ekspansja fiskalna polskiego rz─ůdu oraz ÔÇ×t─ÖpienieÔÇŁ dzia┼éa┼ä NBP ÔÇô dzia┼éania rz─ůdu prowadz─ůce do ekspansji fiskalnej (kolejna obni┼╝ka podatk├│w, wakacje podatkowe, przed┼éu┼╝anie tarcz antyinflacyjnych) os┼éabia dzia┼éania NBP i mo┼╝e wymusza─ç jeszcze wy┼╝szy poziom st├│p procentowych
  3. Dalszy wzrost cen ropy i ┼╝ywno┼Ťci ÔÇô obecne ceny ropy ustabilizowa┼éy si─Ö wok├│┼é 110 USD/bbl (+/- 10 USD/bbl), a ceny ┼╝ywno┼Ťci spad┼éy. Jednak┼╝e na drug─ů po┼éow─Ö roku przewiduje si─Ö ryzyko dalszego wzrostu cen energii i ┼╝ywno┼Ťci
  4. Jastrz─Öbia polityka bank├│w centralnych kraj├│w rozwini─Ötych ÔÇô zdecydowany i szybszy od oczekiwa┼ä wzrost st├│p % w USA, UE, Szwajcarii etc. b─Ödzie wywiera─ç dalsz─ů presj─Ö na wzrost st├│p WIBOR
  5. Pog┼é─Öbienie si─Ö wojny ukrai┼äsko-rosyjskiej oraz dalsze os┼éabienie z┼éot├│wki ÔÇô sukcesy Rosji w Donbasie, ponowny atak na centraln─ů i zachodni─ů Ukrain─Ö, a nawet ÔÇ×omy┼ékowyÔÇŁ atak na Kraje Nadba┼étyckie / Polsk─Ö os┼éabi─ů polsk─ů z┼éot├│wk─Ö, wywo┼éuj─ůc presj─Ö na zwi─Ökszenie st├│p przez RPP

Obecnie, pod koniec czerwca 2022 rynek (kontrakty FRA) wyceniaj─ů wzrost WIBOR 3M do ponad 8 p.p… Ale finalny poziom troch─Ö zale┼╝y od powy┼╝szych czynnik├│w. W skr├│cie widz─Ö trzy scenariusze na lata 2023-2025:

  • Prawdopodobny – w kt├│rym WIBOR b─Ödzie w przedziale ok. 6-9% (czyli najpewniej dalsze podwy┼╝ki w 2022, ma┼ée obni┼╝ki w 2023/24), a gospodarka prze┼╝yje tylko spowolnienie lub niewielk─ů recesj─Ö,
  • Antyinflacyjny – mniej prawdopodobny, w kt├│rym WIBOR przebije poziom 9% i si─Ögnie nawet 12% lub wi─Öcej. Scenariusz ten dla realizacji wymaga┼éby bardzo uporczywej i wysokiej inflacji, czy te┼╝ os┼éabienia z┼éot├│wki w wyniku po┼é─ůczenia si─Ö wymienionych powy┼╝ej argument├│w,
  • Recesyjny – r├│wnie┼╝ mniej prawdopodobny, w kt├│rym WIBOR istotnie spadnie poni┼╝ej 6% i zapewne b─Ödzie w przedziale 4-6% (lub ew. mniej). Skala takich obni┼╝ek by┼éaby mo┼╝liwa jednak┼╝e praktycznie tylko z jednoczesnym wyst─ůpieniem silnej recesji, wzrostu bezrobocia, spadku wynagrodze┼ä i deflacji (czyli nie by┼éby to specjalnie po┼╝─ůdany scenariusz).

Jakie s─ů obecne skutki podniesienia st├│p procentowych:

W du┼╝ym skr├│cie – dotychczasowe i przewidywane podwy┼╝ki st├│p procentowych zwi─Ökszy┼éy o ponad 100% wysoko┼Ť─ç rat kredyt├│w hipotecznych o zmiennej stopie oraz zmniejszy┼éy o ponad 60% zdolno┼Ť─ç kredytow─ů (w po┼é─ůczeniu te┼╝ z rekomendacjami KNF maj─ůcymi zwi─Ökszy─ç bezpiecze┼ästwo kredytobiorc├│w i systemu finansowego). Istotnie wzr├│s┼é udzia┼é rat odsetkowych w ┼é─ůcznych kosztach kredytu i wzros┼éy wymogi zarobkowe dla kredytobiorc├│w.

Czy rynek nieruchomo┼Ťci wyhamowa┼é przez stopy procentowe?

Powy┼╝sze efekty na rynku kredytowym poskutkowa┼éy bardzo silnym spadkiem liczby i warto┼Ťci udzielanych kredyt├│w (spadek o ok. 40% rdr w por├│wnaniu do 2021, do poziom├│w z “Covidowego dna”), jak i sk┼éadanych wniosk├│w kredytowych (spadek o ok. 50% rdr w por├│wnaniu do 2021). Efektywnie popyt kupuj─ůcych na kredyt (ok. 50% rynku nieruchomo┼Ťci w Polsce, w tym ok. 60-70% mieszka┼ä konsumenckich na rynku pierwotnym) praktycznie zanik┼é.

Co mo┼╝na zrobi─ç, ┼╝eby zabezpieczy─ç si─Ö przed dalszym wzrostem koszt├│w kredytu – 5 dzia┼éa┼ä kt├│re nadal s─ů aktualne?

  1. Przej┼Ťcie na (okresowo) sta┼é─ů rat─Ö kredytu ÔÇô wnioskujesz do banku o aneksowanie umowy (bezp┼éatny zgodnie z Rekomendacj─ů S, ale mog─ůcy wymaga─ç potwierdzenia zdolno┼Ťci kredytowej) i stabilizujesz poziom raty kredytu na 5-10 lat
  2. Nadp┼éata kredytu ÔÇô u┼╝ywasz cz─Ö┼Ťci dost─Öpnej got├│wki do nadp┼éacenia kredytu, co zmniejsza Twoje przysz┼ée raty kredytu (to jak inwestycja o zwrocie r├│wnym ┼é─ůcznemu oprocentowaniu kredytu + podatek dochodowy)
  3. Wyd┼éu┼╝enie okresu sp┼éaty kredytu ÔÇô je┼╝eli posiadasz zdolno┼Ť─ç kredytow─ů, a Tw├│j kredyt nie by┼é zaci─ůgni─Öty ÔÇ×na maksaÔÇŁ, to mo┼╝esz pokusi─ç si─Ö o obni┼╝enie poziomu ┼é─ůcznej raty poprzez wyd┼éu┼╝enie okresu sp┼éaty kosztem wy┼╝szych ┼é─ůcznych odsetek
  4. Refinansowanie kredytu w celu uzyskania lepszych warunk├│w kredytu ÔÇô powy┼╝sze efekty mo┼╝esz spr├│bowa─ç po┼é─ůczy─ç w ramach jednego refinansowania kredytu przez inny bank ÔÇô obecnie banki zaczynaj─ů konkurowa─ç o Klient├│w!
  5. Sprzeda┼╝ nieruchomo┼Ťci ÔÇô je┼╝eli powy┼╝sze dzia┼éania nie pomog─ů, zawsze mo┼╝na rozwa┼╝y─ç sprzeda┼╝ nieruchomo┼ŤciÔÇŽ

Na stronach UOKiK możesz przeliczyć koszty zmiany oprocentowania kredytów i jego nadpłaty.

Jakie rozterki kredytobiorcy maj─ů przed przej┼Ťciem na okresowo sta┼éa stop─Ö?

  • ÔÇ×Ale przecie┼╝ ten bank chce mnie oszuka─ç, teraz mam oprocentowanie 6%, a proponuje 9%ÔÇŁ
  • ÔÇ×A co b─Ödzie za 5 lat, czy wtedy nie skocz─ů mi koszty kredytu je┼Ťli stopy wzrosn─ů?ÔÇŁ
  • ÔÇ×A mo┼╝e zosta─ç na zmiennej stopie? Wtedy zyskam je┼Ťli WIBOR spadnie, a przy sta┼éej b─Ödzie mnie bola┼éo, ┼╝e nie zyska┼éemÔÇŽÔÇŁ
  • ÔÇ×A co je┼Ťli bank b─Ödzie chcia┼é zmieni─ç warunki umowy lub doda─ç kolejne produkty?ÔÇŁ

Jakie ja widz─Ö kontrargumenty dla Tych rozterek?

  • W zale┼╝no┼Ťci od tego, w kt├│rym momencie mia┼ée┼Ť ostatni─ů aktualizacj─Ö harmonogramu sp┼éaty, mo┼╝esz ÔÇ×widzie─çÔÇŁ r├│┼╝ny poziom oprocentowania ÔÇô ale nowy WIBOR Ci─Ö i tak dogoni. Aktualizacja harmonogramu sp┼éaty nast─Öpuje co 3-6 miesi─Öcy! W efekcie dzisiaj mo┼╝esz jeszcze nie zna─ç skali podwy┼╝ek Twojej raty.
  • Banki wyliczaj─ůc okresowo sta┼é─ů stop─Ö oprocentowania bior─ů pod uwag─Ö notowania z rynk├│w terminowych ÔÇô Czyli poziom, kt├│ry najpewniej i tak osi─ůgniesz przy zmiennej racie kredytu! Bank wyliczaj─ůc podstaw─Ö do kredytu o racie sta┼éej bierze pod uwag─Ö bie┼╝─ůce prognozy rynk├│w. Je┼Ťli zostaniesz na zmiennej racie, to najpewniej i tak dojdziesz do tego samego poziomu.
  • W efekcie oferty przej┼Ťcia na okresowo sta┼éa rat─Ö nale┼╝y por├│wnywa─ç do prognoz (st├│p FRA), a nie bie┼╝─ůcego oprocentowania ÔÇô Inaczej patrzymy w ÔÇ×lusterko wsteczneÔÇŁ.

Czy jest jeszcze sens przej┼Ť─ç na sta┼ée raty?

  • W praktyce masz dwie opcje ÔÇô zosta─ç przy zmiennym oprocentowaniu (np. mar┼╝a 2%) lub przej┼Ť─ç na okresowo sta┼ée (np. 9%) ÔÇô WIBOR najpewniej utrzyma si─Ö na ok. 7% – ale mo┼╝e by─ç ni┼╝szy lub wy┼╝sze.
  • Je┼╝eli WIBOR stanie na ok. 7% (bardzo prawdopodobne) to obie opcje b─Öd─ů identyczne. Stracisz na tym przej┼Ťciu je┼Ťli WIBOR spadnie, zyskasz je┼Ťli wzro┼Ťnie. Ale tak naprawd─Ö nie wiesz kt├│ry scenariusz b─Ödzie mie─ç dzisiaj miejsce – jest to te┼╝ mniej oczywiste ni┼╝ w lutym 2022 (wtedy to by┼éo do┼Ť─ç oczywiste, ┼╝e stopy wzrosn─ů bardziej).
  • Przy r├│wnym rozk┼éadzie szans jak na poni┼╝szym przyk┼éadzie (ka┼╝dy mo┼╝e ustali─ç inne prawdopodobie┼ästwa), sta┼éa stopa daje lepsze zabezpieczenie przed wzrostem koszt├│w, ni┼╝ zmienna stopa da Tobie szans na zysk. Decyzja powinna jednak zale┼╝e─ç od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i ┼╝yciowej, ni┼╝ “zgadywanki” na temat WIBOR – bo i tak go nie odgadniesz (je┼Ťli dzisiaj nadal jeste┼Ť na stopie zmiennej, to znaczy, ┼╝e nie umiesz tego przewidzie─ç ­čÖâ). Zale┼╝y te┼╝ od tego, jak bezpieczna b─Ödzie Twoja praca w sytuacji zar├│wno recesji, jak i wysokich st├│p procentowych, oraz tego, czy nawet przej┼Ťciowo “przetrwasz” jeszcze wy┼╝szy WIBOR.
  • Wreszcie, po przej┼Ťciu na okresowo sta┼é─ů rat─Ö kredytu i tak mo┼╝esz (pod warunkiem posiadania zdolno┼Ťci kredytowej) przej┼Ť─ç na stop─Ö zmienn─ů (gdyby jednak WIBOR utrzyma┼é si─Ö na niskim poziomie lub spad┼é po poprzednich podwy┼╝kach) poprzez refinansowanie kredytu w innym banku. Wi─Öc po prostu dowiedz si─Ö jakie masz warunki.

Co teraz powiniene┼Ť zrobi─ç, ┼╝eby sprawdzi─ç opcj─Ö przej┼Ťcia na sta┼é─ů rat─Ö?

  • Zastanowi─ç si─Ö jaka jest Twoja sytuacja finansowa przy obecnych lub nawet nieco wy┼╝szych ratach kredyt – je┼Ťli ju┼╝ teraz ledwie wi─ů┼╝esz koniec z ko┼äcem, to lepiej si─Ö nie zastanawiaj tylko dzia┼éaj w kierunku przej┼Ťcia na okresowo sta┼é─ů rat─Ö. Je┼Ťli masz nadal du┼╝y komfort finansowy, to mo┼╝esz jeszcze pospekulowa─ç czy nie zosta─ç na stopie zmiennej (na w┼éasne ryzyko!)
  • Sprawdzi─ç obecny poziomem WIBOR (to stawka jak─ů dosta┼éby┼Ť przy aktualizacji harmonogramu dzisiaj) oraz poziom kontrakt├│w FRA dla WIBOR 3M lub WIBOR 6M (to prognoza dla Twojego oprocentowania w przysz┼éo┼Ťci) powi─Ökszone o Twoj─ů obecn─ů mar┼╝─Ö kredytow─ů – to b─Ödzie prognoza Twoich koszt├│w kredytu – OPCJA 1.
  • Zapyta─ç w┼éasny bank o proponowane warunki przej┼Ťcia na sta┼é─ů rat─Ö oraz sprawdzi─ç w innych bankach opcje refinansowania (mog─ů mie─ç lepsze oferty!) – OPCJA 2,
  • Por├│wna─ç powy┼╝sze opcje. Je┼Ťli oferta sta┼éej raty (OPCJA 2) jest zbli┼╝ona lub ni┼╝sza ni┼╝ prognoza Twoich koszt├│w kredytu (OPCJA 1) to prawdopodobnie mo┼╝e to by─ç dobre rozwi─ůzanie dla stabilizacji koszt├│w kredytu na kolejne kilka lat.
  • UWAGA: po przej┼Ťciu na okresowo sta┼é─ů rat─Ö kredytu i tak mo┼╝esz (pod warunkiem posiadania zdolno┼Ťci kredytowej) przej┼Ť─ç na stop─Ö zmienn─ů (gdyby jednak WIBOR utrzyma┼é si─Ö na niskim poziomie lub spad┼é po poprzednich podwy┼╝kach) poprzez refinansowanie kredytu w innym banku. Niekt├│re banki oferuj─ů w ramach aneks├│w na okresowo sta┼é─ů rat─Ö mo┼╝liwo┼Ť─ç przej┼Ťcia z powrotem na rat─Ö zmienn─ů, ale niestety za op┼éat─ů (np. 3% pozosta┼éego do sp┼éaty kapita┼éu – ma to sens je┼Ťli WIBOR spadnie istotnie poni┼╝ej “sta┼éego poziomu” w ramach Twojego aneksu).

Czy warto skorzysta─ç z wakacji kredytowych i co zrobi─ç z zaoszcz─Ödzonymi pieni─Ödzmi?

  • Wakacje kredytowe nad kt├│rymi prace ko┼äczy Senat i Sejm, pozwalaj─ů w uproszczeniu na zmniejszenie ┼é─ůcznych rat kredytu w okresie ich korzystania o ok. 30% (nadal b─Öd─ů one wy┼╝sze o 40% od tych z 2021, ale zawsze co┼Ť!). To tak, jakby WIBOR wr├│ci┼é do 3%. Program jednak┼╝e ma by─ç dost─Öpny dla maksymalnie jednego kredytu w PLN oraz tylko i wy┼é─ůcznie dla kredyt├│w na zaspokojenie w┼éasnych potrzeb mieszkaniowych (a nie na mieszkanie na wynajem etc.).
  • Wa┼╝niejsze od wzi─Öcia wakacji (raczej nie b─Öd─ů one wp┼éywa─ç na przysz┼é─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů – ale kto wie?) jest to co zrobisz z zaoszcz─Ödzonymi ┼Ťrodkami. Moim zdaniem najlepiej jest je wykorzysta─ç na nadp┼éat─Ö kredytu, co b─Ödzie bardzo mocno procentowa┼éo w przysz┼éo┼Ťci (bo oszcz─Ödzasz na odsetkach od pierwszego miesi─ůca a w skali 30 lat mo┼╝e to da─ç kilkukrotny zysk) lub ewentualnie od┼éo┼╝y─ç je na czarn─ů godzin─Ö (co te┼╝ b─Ödzie procentowa┼éo, ale nieco mniej – nie mniej te zask├│rniaki mog─ů si─Ö przyda ─çna recesj─Ö). Wydanie tych pieni─Ödzy na konsumpcj─Ö to po prostu “analfabetyzm” finansowy i bardzo mocno Ci─Ö od tego odwodz─Ö!

A mo┼╝e kredyt bez wk┼éadu w┼éasnego to co┼Ť dla mnie?

  • Po lekturze za┼éo┼╝e┼ä kredyt├│w bez wk┼éadu w┼éasnego uwa┼╝am, ┼╝e b─Ödzie to program bardzo ekskluzywny i teoretyczny. Dlaczego? Ano dlatego, ┼╝e nie do┼Ť─ç, ┼╝e trzeba spe┼éni─ç wiele kryteri├│w do skorzystania z niego (brak mieszkania lub bardzo ma┼ée mieszkanie przy wi─Ökszej liczbie dzieci), niska cena nabywanej nieruchomo┼Ťci), to przede wszystkim trzeba posiada─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů na 100% ceny nabywanej nieruchomo┼Ťci – czyli de facto jeszcze wy┼╝sz─ů zdolno┼Ť─ç ni┼╝ przy korzystaniu z wk┼éadu w┼éasnego. W wi─Ökszo┼Ťci miast na mieszanie rz─Ödu 50 m2 konieczne b─Öd─ů zarobki dw├│ch os├│b na poziomie mediany (czyli co najmniej jak po┼éowy Polak├│w), a w wi─Ökszych miastach – dw├│ch os├│b na poziomie ┼Ťredniej krajowej (czyli co najmniej tyle, co 2/3 Polak├│w).
  • Przypuszczam, ┼╝e poza nielicznymi przypadkami osoby z wysokimi zarobkami, kt├│re przesz┼éyby przez sito zdolno┼Ťci kredytowej, posiadaj─ů te┼╝ oszcz─Ödno┼Ťci na wk┼éad w┼éasny – lub te┼╝ posiadaj─ů w┼éasn─ů nieruchomo┼Ť─ç.
  • Jedynym elementem, kt├│ry realnie jest interesuj─ůcy w ramach tego programu jest sp┼éata rodzinna – czyli umarzanie cz─Ö┼Ťci kapita┼éu przy urodzeniu drugiego lub kolejnych dzieci.


Szukasz profesjonalnych analiz o rynku nieruchomo┼Ťci? Poznaj FLTR

Je┼╝eli poza wiedz─ů o nieruchomo┼Ťciach szukasz profesjonalnych analiz o rynku nieruchomo┼Ťci – analiz cen, scenariuszy i prognoz tredn├│w, analiz konkurencji oraz rekomdenacji strategicznych – to m├│j nowy portal FLTR jest dla Ciebie!

FLTR┬áto cotygodniowy,┬ásubskrypcyjny newsletter, kt├│rego rol─ů jest dzielenie si─Ö czyst─ů i obiektywn─ů wiedz─ů wynikaj─ůc─ů z danych, analiz, czy konsensusu ekspert├│w ÔÇô bez reklamy, PRu, naganiania, szkole┼ä i clickbait├│w.┬á

FLTR

Podoba si─Ö Tobie to, co robi─Ö? Wesprzyj mnie!

Je┼Ťli uznasz, ┼╝e moja dzia┼éalno┼Ť─ç jest warto┼Ťciowa ÔÇô to dlaczego, jak i co robi─Ö trafia do Twojego serduszka┬á­čśŹ┬ái chcia┼é_by┼Ť mnie wesprze─ç, to zapraszam Ci─Ö na m├│j profil na portalu┬áPatronite.pl!

Patronite